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l mutuo casa è un finanziamento praticato da Banche, Istituti di Credito e Società Finanziarie per acquisto o costruzione di abitazioni ed immobili. Il contratto è caratterizzato da alcuni vincoli, quali il tassi di interesse, il tipo di garanzia e la durata. Quest’ultima, varia da 5 a 30 anni.
Di norma, i mutui casa, coprono le spese d’acquisto fino ad un massimo dell’80%; alcune finanziarie concedono mutui anche del 100%. Essi vengono erogati secondo due principali tipologie di tasso: fisso o variabile. Nel primo caso il rimborso avviene con quote fisse, quindi attraverso rate comprendenti ammortamenti progressivi del capitale ed interessi predeterminati; nel secondo, con quote di ammortamento ed interessi variabili.
Esistono tuttavia, forme miste che alternano le due tipologie di tasso in maniera diversa. Qualsiasi tipo di mutuo si scelga, esso verrà rimborsato secondo un piano di ammortamento stabilito in fase contrattuale, che caratterizza ulteriormente il contratto in questione. Condizione necessaria ed indispensabile ai fini di ottenimento di un mutuo, consiste nel rilascio di una valida garanzia, generalmente un'ipoteca sull'immobile finanziato. In questo modo, in caso di insolvenza, l'istituto finanziatore acquista diritto di prelazione, ovvero la possibilità di vendere l'immobile a terzi (anche se di proprietà altrui).
L’iscrizione dell’ipoteca avviene per atto pubblico, in presenza di un notaio. A seguito di tale iscrizione, il proprietario conserva il diritto di proprietà e godimento del bene, ma non può disporne liberamente.
E' sempre opportuno esaminare le tipologie di contratto ed i relativi elementi caratterizzanti, al fine di effettuare una scelta adeguata sia ai propri obiettivi (in termini di sicurezza e convenienza), che alle proprie risorse economiche. L'apertura di un mutuo casa dispone di una serie di agevolazioni fiscali.
In sostituzione dell’imposta di registro, ipotecaria e catastale, l’atto è soggetto ad un'imposta sostitutiva, che verrà trattenuta al momento dell’erogazione del finanziamento in questione. L’importo differisce in base al bene acquistato. Inoltre, è possibile effettuare detrazioni dall’Irpef sia in caso di acquisto della prima casa, sia in caso di lavori di manutenzione/ristrutturazione.
LE SPESE DA SOSTENERE
Esse possono essere identificate nel modo seguente:
- Spese di istruttoria: sono quelle relative all’avvio della pratica da parte della finanziaria (acquisizione documenti, accertamenti vari, etc.).
- Spese di perizia: sono quelle relative alla perizia sul valore dell'immobile.
- Spese notarili: sono quelle relative agli oneri notarili ed alle imposte statali per l’attività contrattuale (bolli ed allegati).
- Spese assicurative: sono quelle relative all’obbligatoria assicurazione sull’incendio.
- Spese sull’imposta sostitutiva: sono quelle relative alla tassa sul finanziamento, ovvero, allo 0,25% (calcolato sull’importo esatto del finanziamento) trattenuto dai creditori a titolo di sostituto d’imposta.
scrivici a: info@immobilgold.com
